По данным НБРК сумма микрокредитов, выданных жителям Казахстана на 1 марта 2024 года, составила 18,8 трлн тенге. При этом только за месяц эта цифра увеличилась на 2,1%. Аналитики прогнозируют дальнейший рост спроса на этот продукт.
Микрокредит схож с классическим банковским займом. По сути, это выдача денег на условиях возвратности, платности и срочности. Клиент обязуется вернуть средства в установленный договором срок, оплатив заранее оговоренную сумму вознаграждения. Главное отличие состоит в том, кто выдает деньги. В нашем случае кредитором выступает небанковская компания — микрофинансовая организация (МФО).
Целевая группа МФО Деньги Клик - те, кто не имеет доступа к услугам банков по ряду причин. МФО не предъявляют серьезных требований. У них около 94% заявок получают одобрение.
Преимущества МФО перед банками
Банки – пионеры на рынке потребительского кредитования. Долгие годы они безраздельно господствовали в этой сфере. Они готовы кредитовать клиентов на весьма значительные суммы – до нескольких миллионов тенге и на срок до пяти лет.
МФО в Казахстане работают последние лет семь. Сегодня на рынке присутствует около трех сотен компаний, из которых активно кредитует население несколько десятков, включая DengiClick. Большинство из них выдает небольшие суммы – от 10000 до 200000 тенге. Их в основном оформляют на срок до одного месяца. При этом клиент может тратить деньги на свое усмотрение.
Основные клиенты МФО – люди, которым срочно нужно решить возникшие финансовые трудности. Ключевую роль здесь играют скорость принятия решения и простота оформления. Тут МФО и их продукты вне конкуренции. Основные преимущества МФО перед банками:
-
минимум документов для подачи заявки: паспорт, ИИН и номер банковской карты / счета
-
скорость принятия решения: 10-15 минут для новых клиентов и 5 для постоянных
-
низкий процент отказов: кредит в МФО могут оформить люди без официального трудоустройства и с проблемными записями в кредитной истории
-
возможность улучшить кредитную историю: нужно только взять и вовремя погасить займ в МФО
-
не нужны залог и поручители
-
программы лояльности для клиентов
Как МФО оценивает заемщиков, прежде чем выдать займ
В МФО Dengiclick KZ принимают решения о выдаче займов на основании коэффициента предельной долговой нагрузки. Он показывает долю расходов по обслуживанию кредитов в общем доходе заемщика. Расчет коэффициента проводится в два этапа. Сначала оценивается платежеспособность клиента. Для этого ежемесячный доход заемщика сравнивают с прожиточным минимумом. Общий доход должен превышать прожиточный минимум.
Далее рассчитывается коэффициент долговой нагрузки (КДН). Это отношение суммы всех ежемесячных платежей по кредитам, включая новый заем, к его доходам. Формула выглядит так:
КДН = среднемесячные платежи по всем кредитам / общий среднемесячный доход х 100%
Этот коэффициент должен быть меньше 50%. Если он больше, то заемщику отказывают в кредитовании. При оценке платежеспособности заемщика во внимание берутся все его доходы — как официальные, так и неофициальные.
В целом, чем ниже КДН, тем лучше. В МФО Деньги Клик предпочитают заемщиков с низким КДН, так как у них достаточно дохода для погашения всех долгов. Например, КДН 30% или меньше считается хорошим показателем.
Что сделать для повышения вероятности 100% получить онлайн займ?
Одним из факторов, влияющих на решение по онлайн займу является кредитная история заемщика. В ней записаны все финансовые обязательства клиента. Она показывает, насколько добросовестно он рассчитывался по кредитам в прошлом. Чем меньше просроченных платежей, тем больше шанс получить одобрение.
В целом, есть несколько правил, которые позволят вам взять микрокредит в Деньги Клик без риска получить отказ:
-
Будьте готовы показать уровень дохода
-
Кредитная история. МФО предпочитают дисциплинированных заемщиков
-
Выбирайте компанию с хорошими требованиями. Найдите МФО, которая может предоставить займ в онлайн режиме без справки и поручителей
-
Не подавайте сразу несколько заявок
-
Не завышайте сумму кредита
-
Внимательно заполняйте заявку
-
Погасите текущую задолженность
-
Не указывайте данные третьих лиц
На что еще обратить внимание?
Микрокредит онлайн — полезный финансовый инструмент, который дает доступ к заемным средствам в трудную минуту. Он стимулирует развитие предпринимательства и помогает решать возникшие проблемы. Сегодня микрокредит можно получить, не посещая офис МФО и не тратя много времени. Современные технологии позволяют подать заявку и быстро получить средства. Это делает услугу более доступной и удобной.
Если ваша цель – получить деньги, постарайтесь соответствовать критериям МФО и тогда проблем с получением кредита не будет. Все перечисленные методы проверены на практике. Получить кредит без отказа, без поручителей, без скрытых комиссий и даже под 0% можно в Деньги Клик.
Отзывы
