Все о финансах в Казахстане

В прошлом году Бюро национальной статистики выявило важные экономические тенденции. Как менялась средняя оплата труда, реальные доходы населения, уровень безработицы, и как росли цены на товары и услуги, читайте в материале финансового портала Unionstandardbank.com



В 2022 году доходы населения значительно выросли по сравнению с уровнем 2021 года — скачок на 17% по сравнению с ростом на 11,5% за все двенадцать месяцев 2021 года.
Этот впечатляющий рост также оказал заметное влияние на различные социальные показатели.

Как менялись некоторые показатели в социальном секторе

В декабре 2022 года среднемесячная номинальная заработная плата на одного работника резко выросла почти на 30 процентов по сравнению с ноябрем того же года, она составила – 285 433 тенге. Отметим, что средний размер оплаты труда рассчитывается как среднее арифметическое значение заработных плат сотрудников средних и крупных предприятий. Сначала вычисляются зарплаты во всех сферах деятельности по регионам, а затем суммируется средняя зарплата всех регионов и делится на их количество.

Жители столицы Казахстана значительно опередили всю страну по доходам в прошлом году: в среднем на душу населения они получили 339 тысяч тенге – на 15,7% больше, чем в прошлом году.

За ними последовали Карагандинская и Восточно-Казахстанская области – 332,3 тыс. тг (плюс 21,4%) и 312,7 тыс. тг (годовой рост — на 31,8%);

Наименьшие доходы у жителей Туркестанской области: всего 156,4 тыс. тг на душу населения — на 15,6% больше, чем годом ранее, однако в два раза меньше, чем в среднем по РК.

Однако Туркестанская область не могла угнаться за этим, поскольку ее жители заработали всего 156,4 тыс. тг, что вдвое меньше, чем в среднем по РК, но все же более высокие темпы роста, чем годом ранее (15,6%).

Наименьшие доходы отразились на спрос микрокредит онлайн как со стороны потребителей, так и со стороны бизнеса. Что касается физических лиц, то, по данным МФО, выбрать потребительский кредит объясняется увеличением расходов населения на товары длительного пользования в связи с растущими потребительскими нуждами.

Для справки, общий показатель по стране рассчитывается с учетом не только зарплат от работы по найму, но и номинальных доходов от самостоятельной предпринимательской деятельности, депозитов, сдачи жилья в аренду и страховых выплат, исходя из этого:

1) Трудовая деятельность -180,4 тыс. тг — на 21,9% больше, чем годом ранее;
2) Доходы, полученные от работы по найму, были зарегистрированы на уровне 157,2 тыс. тг;
3) Доход от самостоятельной занятости и предпринимательской деятельности достигли - 23,2 тыс. тг.

Между тем, социальные трансферты увеличились всего на 3,3% за год, до 55,1 тыс. тг. Из них:

1) Пенсии - 44,8 тыс. тг;
2) Пособия - 9,1 тыс. тг;
3) Стипендии - 1 тыс. тг;
4) АСП и жилищная помощь - 239 тг;
5) Материальная помощь от родственников и знакомых, а также алименты выросли на 6,2%, до 5,5 тыс. тг.

В обзоре Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), говорится, что ВВП по итогам 2022 года прибавит 3%, а в 2023 году составит 4,1%.

Кредитование малообеспеченных граждан

Взять онлайн займ на карту без отказа в Казахстане – сейчас довольно востребованная услуга. Быстрый заем выручает самозанятых и малообеспеченных граждан, которые испытывают постоянную нехватку оборотных средств.

По данным Международного информационного агентства, численность безработных в ноябре прошлого года составила 238,2 тыс. человек. При этом отношение количества безработных к рабочей силе стало равно 2,6%. Доля зарегистрированных безработных по сравнению с предыдущим годом выросла на 0,5% и составила 2,6% от рабочей силы.

Я переехала в Астану из Уральска, когда мне было 24 года, жила в съемных комнатах или в недорогих квартирах. Я могла позволить себе снимать более дорогое и лучшее жилье, но не стала – у меня была цель купить собственную квартиру.
Для меня своя квартира – это, прежде всего, чувство безопасности. Хотелось иметь свой уголок, который будет принадлежать мне и в котором смогу делать все, что заблагорассудится. Плюс, я всегда очень сильно хотела завести собаку, но такой возможности не было: в Астане огромная проблема снять нормальную квартиру, если у тебя есть собака. Поэтому возможность завести дома животное – это дополнительные 50% стимула собрать на собственную недвижимость.

Многие годы снимают жилье, но мне кажется, что так поступают люди, у которых есть вариант рано или поздно иметь собственную недвижимость, например, от родителей. У меня другая история: в Уральске у меня недвижимости нет, у родителей так сложились обстоятельства, что сейчас у них тоже нет собственного жилья. Я понимала, что квартиру мне точно никто не подарит и не отдаст, потому должна заработать на свое жилье сама. И Астана разрешила мне это сделать.
Хотелось иметь свой уголок, который будет принадлежать мне и в котором смогу делать все, что заблагорассудится.

Как откладывала средства

В Уральске я работала фельдшером, и когда только переехала в Астану, оставалась в этой сфере еще 3 месяца и зарабатывала в среднем 180 000 тенге. На эти деньги в Астане физически невозможно жить. Я понимала, что-либо ежемесячно буду копить копейку, либо решусь на изменения. Однажды увидела вакансию менеджера по продажам в сфере финансов со стартовой зарплатой от 450 000 тенге, послала резюме, и меня взяли. Я привыкла жить на зарплату фельдшера и не испытывала при этом сильного дискомфорта, поэтому, когда мой доход существенно увеличился, я просто оставляла себе на жизнь практически ту же сумму, на которую жила раньше, а остальное откладывала на квартиру. Каждый раз эта сумма была разной и со временем увеличивалась, поскольку мой доход напрямую зависел от того, сколько я работаю. В среднем удавалось отложить где-то 70% дохода. Для сбережений не использовала депозиты, а откладывала деньги наличными в тенге.

Мне не приходилось в чем-то себя ограничивать, чтобы экономить на квартире, даже немного путешествовала. Но я не покупала себе вещи, дороже 150 000 тенге за верхнюю одежду, и 50–100 тенге – за пару обуви. Жилье снимала недорогое – сначала комнату за 40 000 тенге, потом квартиру за 100 000 тенге. Иногда брала небольшой кредит без %. Да, такой есть. Его дают новые МФО, которые хотят привлечь больше клиентов. Детальнее тут https://tumba.kz/zhizn-regiona/11-zhizn-regiona/64751-Kakpoluchitkreditnakartubezproverkikreditnojistorii.html. Но надо читать условия и смотреть внимательно. Без % в основному небольшой период времени.
Также я много работала, мой доход рос в геометрической прогрессии почти с каждым месяцем. У меня была какая-то безумная жажда работы: работала с 8:00–9:00 до 22:00–23:00.

Как выбрала квартиру

Через год после того, как начала откладывать, я выбрала квартиру, которую хотела бы купить. Рассматривала очень много разных вариантов. Выбрала себе уже готовую однокомнатную квартиру. Покупая первую квартиру, не хотела вкладываться в строительство. Через год я заехала в эту квартиру, а через полтора месяца сделала ремонт. Он получился не бюджетным, но не очень дорогим, но результатом я очень довольна. Пыталась максимально договариваться со строителями: когда мне называли не потянутую сумму, объясняла, что мой бюджет вот такой и мы должны в него уложиться. Многие мои знакомые в последнее время также купили недвижимость и делали ремонты, я была очень удивлена ​​теми сумасшедшими суммами, которые они вкладывают в это.

У меня не было отпуска 3 года вообще – 2 года, пока собирала на квартиру, а потом еще год после этого, потому что мне хотелось максимально быстро собрать новую финансовую подушку безопасности. После этого я выдохнула и уволилась.
Оглядываясь назад, понимаю, что я ненавижу эту работу и больше никогда не хотела бы так работать, но благодаря этому я достигла своей цели – теперь у меня есть собственная квартира, где я завела собаку и кота. Сейчас я работаю в IT-компании, мой доход вдвое меньше, но я не жалею об этом. Когда есть необходимость я беру займ онлайн, но тоже на выгодных для меня условиях. Смотрю подобные обзоры https://www.inalmaty.kz/news/3526031/kak-bystro-polucit-onlajn-zajm-v-rk и выбираю оптимальный для меня вариант на короткий период времени.

Сегодня я продолжу свою рубрику о финансах в Казахстане. Сегодня торкнусь темы, в которой страшно оказаться. Все ситуации правдивые и происходили с моими знакомыми.

Еще 10 лет назад мобильный телефон был просто устройством для звонков и смс. Теперь у нас в смартфоне несколько десятков приложений для работы и развлечений. Мы не только заказываем еду, вызываем такси, считаем калории, но и, например, управляем финансами через интернет-банкинг. Теперь потеря телефона – это не просто потеря устройства за энную сумму. Это угроза, что преступники получают доступы к вашим фото, картам и персональным данным. А по персональным данным возьмут на вас кредиты.

Разбираемся, какие схемы используют мошенники и как можно защититься от них.

У вас крадут телефон. ПОЧЕМУ ЭТО ОПАСНО

Если воры разблокируют ваш телефон, то получат доступ к соцсетям, электронной почте, при определенных условиях, к банковским приложениям. Доступ к банковским приложениям поможет им вывести средства с ваших карт.

Случаи

Моя подруга Антонина Оксанич рассказала, как у нее украли iPhone, после чего оформили кредитную линию в одном из банков и сняли 500 000 тенге. «В такие моменты понимаешь, что мы полностью живем в информационной эпохе, а доступ к телефону – это доступ к сейфу и личной жизни. Мошенники также удалили её iCloud со всеми 10 000 фотографиями», – рассказала она.
Как именно преступники могут получить доступ к информации в телефоне, вот два простейших варианта, как это могло произойти (и может произойти с кем-либо):

Подсмотрели, как вы вводили пароль на телефон в транспорте или магазине

Даже если телефон защищен уникальным отпечатком пальца или Face ID, после неудачных попыток он попросит ввести пароль или графический ключ. Если вы вводили свой пароль где-нибудь в публичном месте, это могли заметить мошенники, которые потом и украли ваш мобильный.

Угадали, потому что ваш пароль – qwerty

По данным разработчика сервисов по безопасности Nord Security, qwerty – самый популярный пароль в Казахстане, а 123 456 – в мире.

Советы

Не вводить пароль или графический ключ от телефона в общественных местах или делать это так, чтобы никто не смог подсмотреть;
установить надежный пароль на смартфон.

Что делать, если телефон украли

Прежде всего заблокировать SIM-карту

Как только вы поняли, что у вас украли телефон, нужно сразу заблокировать SIM-карту. Для этого нужно позвонить по телефону вашему мобильному оператору и рассказать, что произошло. Это нужно сделать срочно, ведь с активной SIM-картой преступники могут переустановить пароли в ваши приложения в телефоне.

«Мошенники получили ваш телефон. Чтобы войти в какое-то банковское приложение, им предлагают ввести пароль. Они указывают, что забыли пароль. Тогда на телефон поступает сообщение с новым паролем. Если вы заблокировали SIM-карту, мошенники не смогут войти в приложения. Поэтому сначала следует заблокировать SIM-карту», ​​– объясняет эксперт по кибербезопасности.

Воспользуйтесь функцией удаления всей информации с телефона

Обновите пароли в онлайн-банкинг. Это нужно, чтобы мошенники не смогли вывести ваши средства с карточек.
Изменить пароли ко всем социальным сетям, мессенджерам и электронной почте
Пользователи, чьи телефоны украли, жаловались на то, что мошенники от их имени писали друзьям и просили денег взаймы. Чтобы еще не пострадали ваши знакомые, верните себе доступ к соцсетям и предупредите знакомых, чтобы не переводили средства на неизвестные счета.

Мошенники перевыпускают вашу SIM-карту

Даже если ваш смартфон у вас в руке, это не означает, что ваши деньги и кредитная история в безопасности. Мошенники используют другую схему: обращаются к мобильному оператору от вашего имени и заявляют об утере SIM-карты.

ПОЧЕМУ ЭТО ОПАСНО

На наш номер телефона привязаны наши банковские счета, электронная почта и другие мобильные приложения. Если мошенники перевыпускают ваш номер телефона, то теоретически они могут получить доступ к вашему онлайн-банкингу. Или, узнав ваши персональные данные, взять на вас микрокредит или онлайн займ на карту в Казахстане.

Случай

Сестра Ирина рассказала: мошенники перевыпустили SIM-карту мужа, после чего, вероятно, сломали применение с онлайн-банкингом и взяли на него кредиты на 500 000 тенге в различных кредитных учреждениях.

Надеюсь статья была полезной. Возможно я кого-то успокою, ведь микрокредит в 2023 году (источник) стало сложнее оформить. Стоит спасибо сказать нашему законодательству. А значит можно немного выдохнуть, но все же берегите свой телефон и свои данные! Всем удачи!

Здравствуйте, меня зовут Дина. Я из города Алматы, Казахстан. С детства я бережно относился к деньгам и уже в школе давал советы, как лучше распоряжаться бюджетом — это определило мою будущую профессию. Я получил степень бакалавра экономики в Евразийском национальном университете имени Л.Н. Гумилёва и сейчас строю финансово-экономическую экспертизу. Сейчас я веду финансовый блог для Unionstandardbank https://unionstandardbank.com/authors/dina-kurmaniyazova. Некоторые мысли на тему финансов будущего общества здесь.

Взять микрокредит – это удобная и доступная финансовая услуга не только в Казахстане, но и в любой другой стране. Такая услуга позволяет взять кредит всем кто достиг 18 лет. Однако, стоит знать все тонкости данной услуги, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с погашением кредита.

Делюсь гайдом, который поможет заемщикам лучше понять свои права и принимать взвешенные финансовые решения.

Где получить необходимую информацию о кредите?

Для начала изучите всю необходимую информацию.

Что нужно знать о микрозайме на карту в Казахстане?

Для начала выясните:

Официально ли зарегистрировано финансовое учреждение? Все МФО находятся в периметре регулирования Агенства РК по регулированию и развитию финансового рынка (далее Агенство РК), поэтому помимо учетной регистрации, такие организации обязаны иметь лицензию выданную Агенством РК;

условия договора: следует тщательно прочесть договор и узнать о особых условиях начисления процентов и о дополнительных платных услугах;

процентная ставка;

график погашения кредита;

комиссии, штрафы в случае просрочки. Даже день просрочки может привести вас к большой сумме штрафа.

Каков может быть максимальный размер штрафов?

Размер штрафа за нарушение условий договора регламентирован, потому он не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Все платежи по договору о предоствлении микрокредита включая в себя неустойки не могут превышать 100% от суммы, которую получил заемщик.

То есть, если заемщик взял 50 000 тенге на один месяц, то даже при условии допущения просрочек с учетом всех штрафов, максимальная выплата по такому кредиту не должна превысить 100 000 тенге, независимо от длительности такой просрочки.

Приравнивается ли кредитный онлайн-бумажный договор?

Да. Если вы оформляете кредит на сайте онлайн или через мобильное приложение, оформление такого договора приравнивается к бумажному оформлению такого договора. Электронная цифровая подпись (далее ЭПЦ) также будет равнозначна вашей собственноручной подписи на бумаге;

Свои пароли от личного кабинета на сайте кредитной организации или ЭЦП не передавайте посторонним лицам, так как с помощью их на вас могут оформить займ, который выплачивать будете именно вы, ведь доказать, что кредит взяли не вы, будет трудно, для этого нужно будет обращаться в полицию.

Отказ от кредита после его оформления, возможно ли?

Об этом отмечает Агенство по ругелированию и развитию финансового рынка с отсылкой на статью 34, пункт 7, закона «О банках и банковской деятельности» отмечает, что отказаться от кредита, не объясняя причину, можно в течение 14 календарных дней с момента его оформления. То есть, ответ да, отказаться от кредита после его оформления – возможно.
В случае отказа, заемщику не нужно выплачивать штраф, а только вознаграждение банку за период оформления. При этом такой факт возврата может отразится на кредитной истории заемщика.

К чему ведет просрочка кредита?

При прострочке, есть большой риск ухудшения кредитной истории. Конечно, есть МФО которые идут на встречу своим клиентам и одобряют кредиты даже с не очень хорошей кредитной историей.

Причин для невыплат кредита у каждого свои, но последствия на каждого будут действовать одинаково.

Рассмотрим три этапа принудительного взыскания:

Пеня или штрафные санкции;

Коллекторская служба;

Суд.

Если работа с коллекторским агенством не принесет результатов, то кредитная компания имеет право обратится в суд. Конечно, дело до суда доходит крайне редко, но после такого последствия могут быть необратимыми.
Что вправе делать коллекторы, а что нет?

Представители Национального Банка РК заявляют, что закон «О коллекторской деятельности» принят в пользу заемщиков. Деятельность таких агенств контролируется Национальным Банком РК, на них лежит ответственность за рассмотрение жалоб на противозаконные действия коллекторских агенств.

В данном законе регламентировано время, в течении которого взыскатели вправе общаться с заемщиком.
Взыскатели не имеют право назначать встречи, звонить в ночное или нерабочее время, в выходные и праздничные дни.

Что делать при возникновении проблем с погашением кредита?

Стоит обратиться в банк с заявлением с описанием сложившихся трудностей при оплате, а также с просьбой пересмотреть условия исполнения обязательств. В такой ситуации, возможно просить: предоставить отсрочку платежа, пересмотр ежемесячного платежа или срок платежа. При этом необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие причин, которые препятствуют своевременной и полной оплате суммы кредита, такими документами могут быть: справка о состоянии здоровья заемщика, о прекращении трудового договора.