Есть ли разница между микрофинансовой организацией (МФО) и государственным банком? Безусловно. Однако для многих граждан, обладающих недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности, эта разница сводится к, своего рода, «избыточной информации», владение которой – не главное. Главное же – это поскорее раздобыть необходимую денежную сумму.
Это неправильно. Неправильно хотя бы потому, что если сумма, которая вам необходима, довольно крупная, то вы не получите её в МФО. И наоборот – если вам нужно занять денег до зарплаты, то банк вам точно не поможет, а поможет как раз микрокредитная компания.
Статус МФО
МФО – коммерческая компания, предоставляющая кредиты физическим и юридическим лицам. Эти организации не являются банковскими, но при этом они являются частью финансовой системы страны. Но при этом, как и банк, каждая такая микрофинансовая компания должна обязательно обладать лицензией, дающей право осуществлять микрофинансовую деятельность.
Размер займов
МФО, как небанковские кредитные организации, тем не менее могут выдавать кредиты населению и даже бизнесу – да-да, юридическим лицам тоже. Вопрос в том, что у МФО на кредиты всегда существуют ограничения. Максимальная сумма, которую вы можете получить в МФО, это 100 000 тенге (в отдельных случаях 300 000 т). Тогда как в банке можно оформить кредит на сумму до 25 000 000 тенге.
Срок кредитования
Банки дают деньги на длительный период – 5, 10, 15 лет. В МФО же вы можете получить микрокредит на срок максимум 24 месяца. Но и то, это слишком большой срок и в основном займы выдаются на 30 дней в среднем.
Проценты
В МФО переплата всегда выше, чем по банковским кредитам – ставка в микрофинансовых компаниях обычно указывается из расчёта за один день и достигает 1%.
Принцип работы
- Схема, по которой работают МФО, похожа на банковскую. Этапы следующие:
- Подача заявки
- Проверка
- Одобрение и перечисление денег
- Использование займа заёмщиком
- Погашение долга в установленный срок (основная сумма + проценты)
Но есть одно «но»: если в банках кредит одобряют далеко не всегда, то у МФО такая вероятность составляет 99%, если не все 100. В банках требуется множество документов: о трудоустройстве, официальных доходах, о поручителях, о залоговом имуществе (если оформление происходит под залог). В МФО же рассмотрение происходит быстро (неделя – самое большое), документов не нужно, а деньги поступают на счёт сразу же после одобрения.
Требования к заемщикам
Отчасти выше мы уже сказали про это, рассказывая про сроки одобрения и оформления, а также документы. Добавим к этому и возраст – в банке можно получить кредит только с 21 года, а в МФО – с 18 лет.
В завершение скажем, что многие микрофинансовые компании могут работать онлайн (без офисов – обычно это рассчитано на тех, кто берёт займы онлайн), крайне лояльно относятся к заёмщикам, проводят акции и различные программы с целью расширения своей клиентской базы и увеличения своей известности. При этом МФО не могут заниматься банковским делом: открывать и вести счета, вести операции с валютой, управлять чужими деньгами.
Отзывы
