В последние годы кредит стал наиболее актуальным способом поправить своё финансовое положение, однако пользоваться таким инструментом нужно ответственно и вдумчиво, иначе вместо решения финансовых проблем можно создать себе ещё более сложные. Выбирая кредит, следует учитывать, что банки сегодня жёстко конкурируют между собой, поэтому пытаются привлечь клиентов разнообразными кредитными программами.
Схемы кредитования можно разделить по залоговому принципу:
- Некоторые кредиты, например, не слишком большие – потребительские, или же кредитные карты, выдаются без залога, только на основе предъявленных документов о финансовом положении.
- Для оформления других, как правило, более крупных, потребуется ликвидное залоговое имущество. Чаще всего оформляется кредит под залог недвижимости или автомобиля. Иногда банк просит предъявить поручителей со стабильным финансовым положением. Они вместе с заёмщиком будут нести ответственность за своевременную выплату долга.
При оформлении кредита важна кредитная история. Если при проверке выясняется, что у потенциального заёмщика она положительная: он уже неоднократно брал кредиты и всегда погашал их вовремя, ему будет оформлен кредит на выгодных условиях: на большую сумму или с невысокой процентной ставкой. Если же кредитная история заёмщика испорчена наличием просрочек и задолженностей, кредит ему вряд ли оформят, или же условия будут невыгодными.
Кредитные схемы различаются и пакетом необходимых документов. Если их требуется минимум, такой кредит выдаётся быстро, он обычно так и называется - экспресс-кредит, однако величина переплаты по нему будет очень большой. Это и понятно, так как все риски банка вкладываются в высокую ставку.
Чтобы грамотно взять кредит, следует придерживаться определённых правил:
- Рекомендуется выбрать наиболее подходящие банки, и подать заявку сразу в несколько. Сегодня для этого даже не нужно посещать отделения банков, заявку можно оставлять на официальном сайте. Там же, как правило, имеется и специализированный калькулятор, с помощью которого можно точно рассчитать выплаты.
- В банке, где у клиента открыт зарплатный проект, для него будут созданы льготные условия. Если такой банк чем- либо не устраивает, целесообразно обращаться в крупные банки.
- При оформлении кредита следует ориентироваться не на номинальную процентную ставку, указываемую в рекламе банка, а на эффективную. Она включает в себя различные комиссии. Распространённая практика банков - предлагать в рекламных целях невысокие номинальные ставки, но при этом добирать свою прибыль комиссионными сборами.
- Ещё один показатель, позволяющий точно определить, насколько выгоден предлагаемый кредит, это общая величина переплаты.
Отзывы
